理性规划基金投资,走出投资理财误区
时间:2017-01-13

一、为什么要理财

俗话说,你不理财,财不理你。在通货膨胀的影响下,如果我们只是做储蓄存款或者买国债,都已不能让我们实现资产保值增值,反而会在不知不觉中让你的财富缩水,比如今年花10000能够买到的东西,到明年需要大概10300元才能买到(近5年通胀率平均),而实际的通胀率要更高,金额一定的情况下能够购买的东西越来越少,即实际购买力是不断下降的。

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二、成功投资第一步:知己知彼

  一般来说,投资不是仅仅限于一种产品,也不是收益越高越好,而是在不同的生命阶段里,通过理财实现财富保值增值,实现不同人生阶段需求下合理分配收入和支出,最终实现财务自由。这需要充分了解自身的家庭状况、财务状况、资产配置现状以及各项目标。

  不同的人生阶段,应有不同的理财规划,例如:

  青年期:在踏入社会到结婚前的青年期,此阶段的特点是可以承受较高的风险,但投资能力有限,此时理财重点通常在于准备结婚买房。

  成年期:家庭经济状况逐渐稳定,此时应把买房和储备子女教育金作为理财重点。

  成熟期:事业、收入方面都处于高峰期,有能力作一些分散的投资,这个阶段的理财目标通常应转向子女教育或是退休计划。

  退休期:风险承受能力随之降低,所以理财的重点在于顾及本金安全和固定收益。

三、成功投资第二步:用可承受的风险换取收益

  举个栗子:王老板开着一辆价值60万的宝马到赌城玩,两天后,他坐着一部价值60万的巴士回家。

  首先,风险与收益成正比是肯定的,收益越高,风险越高,所以不能一味追求高收益,要在可承受的风险范围内换取收益,通常追逐较高回报的投资要承担较高风险,而愿意承担低风险的人也可选择低风险回报相对稳定的品种。

其次,投资理财,讲究组合投资,不同品种、期限搭配,分散风险,也就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。最后,投资理财,钱少也可以积少成多,聚沙成丘,比如基金基金定投等等,起10元、100元都有。

四、走出基金投资误区

  1)净值一跌就赎回

  基金不同于股票,由于其专人理财,基金投资专家注重的是价值分析与基本面的研究,各路基金都有各自不同的投资规划和投资组合,而且由于价值投资为主导思想,致使基金投资,不可能马上见效,即使其间在面值之下徘徊也是正常的,第二由于其较高的费用,频繁地申购和赎回所产生的手续费,会造成收益的损失。因此,如果判断宏观经济是向好的,基金收益率长期会大概率呈现一个增长的趋势。

  2)配置品种单一

  正如威廉· 夏普所言:“一个成功的投资者,85%归功于正确的资产配置,10%来自于选择投资目标的功力,5%必须靠上帝的保佑。”单一品种暴利的时代已基本结束,未来家庭财富的增值,更多的是来自财富的均衡配置。正确的投资组合应该是做到资产类别分散,并且彼此相关性要低。

  3)对净值高的基金避而远之

  很多投资者在购买基金时会因为单位净值较高而避而远之,只选择净值较低的产品,但实际上,基金产品收益的高低不会因为净值高低而改变,净值较低的产品虽然在同样的金额下可以买到更多的份额,但衡量基金收益是以净值增长率为依据,增长率相同,收益是一样的,跟基金净值高低没有关系

 

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本报告是众惠基金研究中心基于公开信息研究发布不构成投资建议。投资者据此操作风险自担市场有风险投资需谨慎。

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